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Rachat crédits : Les points à prendre en compte avant de choisir votre courtier

Vous pensez à faire racheter votre crédit ? Le rachat de crédit est un acte commercial comme les autres, qui nécessite la plus grande vigilance.

- Tout d'abord, veiller à la transparence de l'offre : certains courtiers annoncent en effet un taux d'appel de l'ordre de 3.95%, réceptionnent les pièces originales et ensuite annoncent un taux beaucoup plus élevé. Mais le client est "ferré" ! Ne pas envoyer ses originaux sans une première analyse poussée. - Les frais à détailler aux clients : transparence toujours. Il existe 4 types de frais à intégrer dans le refinancement : 3% d'IRA (Indemnités de Remboursement anticipé pour les remboursements des prêts rachetés, notamment dans le cas de présence d'un crédit immobilier); les frais de notaire liés à la garantie (mainlevée et reprise de garantie); les frais de dossier à la banque ; et le mandat de recherche de capitaux (Loi Murcef : seulement à la conclusion du contrat).

Un courtier ne doit pas prélever de frais avant le déblocage des fonds, ni même demander un chèque qu'il "encaissera plus tard".

- Attention, dans le cas d'un rachat de crédits, le client qui arrive chez le notaire pour signer ne doit avancer aucun fond. C'est au notaire de faire l'appel de fonds auprès de la banque. Comme ce n'est pas le cas dans le cadre d'un crédit immobilier, certains notaires qui ne sont pas habitués demandent les frais au client. - Attention à la pratique de démarchage à domicile, encore fréquente dans ce métier. Des commerciaux qui sillonnent les routes et passent récupérer les dossiers (et notamment les originaux) directement chez le client. Une fois que c'est fait, le client est "coincé" et il aura un beaucoup de mal à récupérer ses pièces s'il veut faire appel à un autre acteur du marché. - Attention au petit courtier qui travaille avec un seul partenaire, donc dans ce cas, on a inversion des objectifs : le but de ces courtiers, c'est de trouver un client pour une banque et non l'inverse. Préférer les enseignes connues, qui ont en général plusieurs partenaires. - Attention aux courtiers qui gonflent la trésorerie volontairement dans le but d'augmenter le volume racheté et donc de gonfler leur commission : calibrez avec attention le besoin de cash disponible dont vous avez besoin après l'opération.
20/12/2008
Femme Actuelle

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